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* 담당 팀장이 순차적으로 연락드립니다.

• 기술평가 의뢰서에 의한 한도 배정
• 업종 : 제조, 서비스, IT, 광고 회사, 유통회사 등
• 기술평가점수 + 비재무등급(대표자경력-동종업계 10년이 만점임, 신용, 거래처 등급 등)

: 예) 창업 5개월 미만의 제조업 경우 기보 창업보증이 유리합니다. - C, J, M 코드이면서 보증서 사용 안 하는 기업, 5천~1억 발급 가능, 특허 등 기술력 인증서 있으면 더욱 선호합니다. 대표자 이력서가 중요합니다.

* 신보와 기보는 10년까지 가능합니다.

도 지금, 시자 금의 경우 자기 관할의 보증 재단에 위임하여 평가하고 배정하므로 보증서와 연계되는 경우가 많습니다. 장점은 금리 지원 방식으로 금리가 낮으며, 단점은 분할상환으로 기한이 짧습니다.

기업 등급이 높으면 금리가 낮은 게 원칙입니다. 재단의 경우에는 등급이 높은 업체에 비하여 낮은 업체에게 지원되는 금리가 반대로 높습니다.

K1~K6 등급 이내면 보증서 발급이 가능합니다. K7, K8 등급은 애매(?) 합니다. 그러나 매출채권 보험을 가입하면 가능할 수 있습니다.

* 기보 후 신보 추가 신청 불가입니다.

* 신보 후 기보 추가 신청 불가입니다.

* 재단 후 기보 추가 신청 불가입니다.

* 기보 후 재단 신청은 가능할 수 있습니다.

2%대 금리가 가능합니다. 기준금리 3.5% 시대에 매력적인 금리가 아닐 수 없습니다. 또한 중진공은 보증수수료가 없습니다. 더욱 매력적인 정책 자금입니다.

보증서대출은 도, 소매의 경우 상시근로자 수(직전 1년 평균) 5인 이상 사업자 해당입니다. 제조업은 상관없습니다. 7년 미만의 창업기업에 집중되어 집행됩니다. (7년 이상은 부채비율을 봅니다.)

부결되어도 1년에 3번까지 신청이 가능합니다. 넘어가면 익년도에 신청하셔야 합니다. 2년 거치, 3년 분할상환 조건이며 5년 고정금리입니다. 부채비율 400% 넘어가면 신청하셔도 부결입니다.

설명은 단순, 명쾌합니다. 원칙도 단순, 명쾌합니다. 그러나 예외가 아닌, 원칙에 바탕을 둔 실무가 존재한다는 점입니다.

컨설팅은 안 되는 것을 되게끔 해 드리는 것이 아닙니다. 그러나 보증서 발급이 가능할 수 있는 방법이 있음에도 부결되는 것을 방지할 수는 있습니다.

자문을 받으시면 직접 기관에 보증서 발급을 알아보시는 것보다 유리한 점이 있습니다. 그러니 자문을 구하시는 것 아닐까요? 예를 들면 기관마다, 같은 기관이라도 지점마다 차이가 있습니다. 차이는 한도와 이율입니다. 이 외에도 정보의 넓이와 깊이가 다릅니다. (오해가 있는 부분이 있습니다. 정부의 정책 자금 보증서 발급은 직접 신청이 원칙입니다. 저희가 대리로 신청해 드리지 않습니다.)

매출이 충분하고 대표님의 신용이 좋으신 경우에는 저희의 도움 없이 직접 신청하시면 됩니다. 그러나 현장 방문을 하면서 느끼는 점은 많은 대한민국 중소기업, 소상공인 대표님들의 상황이 녹녹하지 않다는 것입니다.

자동차가 고장 나면 수리점에 가야 하고요. 아프면 병원에 가야 합니다. 내가 직접 못하기 때문입니다. 당연히 비용이 발생합니다. 자문, 컨설팅도 이와 비슷합니다. 직접 하실 수 있으면 직접 하시는 것이 가장 좋습니다. 그러나 몇 가지 사유로 그렇게 하지 못하시는 경우에는 저희와 함께 하시면 유리하십니다.^^

중소기업 정책자금 신청

각 기관에 정책 자금을 직접 신청하실 수 있음에도 (주)한국정책자금지원센터에 의뢰하시는 이유가 무엇일까요? 현실적인 이유와 의뢰 시 유리한 점이 있기 때문입니다.

저희가 현장 방문을 하면서 느낀 점은 생각보다 대한민국 중소기업의 현실이 녹녹하지 않다는 점입니다. 일반적인 제조업의 경우 직원의 대부분은 생산직이며, 관리직이 있다 하더라도 회계업무 중 원자재 매입과 같은 자금결제, 매출액 수금 업무가 대부분입니다.

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사내 소속 전문가와의 협업을 통하여

진행 가능한 컨설팅 분야가 다양합니다.

중소기업 정책자금을 포함하여,

마케팅, 창업, 노무, 특허/벤처 등의

업무 전반의 컨설팅을

1회성이 아닌, 지속적으로 제공합니다.

우리의 목표는 Win-Win입니다.

대표님의 성공을 통하여 우리가 성장합니다.

정부의 목적을 달성하기 위하여

각종 기금이나 정부예산에서 지원해 주는

대출자금입니다.

대출 기간이 비교적 길고

금리가 시중 금리보다 낮은 편이어서

해당되시는 대표님은

관심을 가져 보시면 좋습니다.

처음 연락 주시는 이유가 자금이라 하여,

저희 업무가 자금에만 국한하지 않습니다.

아파트 병원을 간 김에 이곳저곳 검진을

받는 경우가 있으시지요?

마찬가지로 회사 경영과 관련한

발전적 제안을 드립니다.

우리는 함께 성장하는 동반자로서

최선을 다합니다.

오늘부터 기관별 특징을 차례로 포스팅 후 어디서 보증서를 발급받는 것이 유리할지에 대한 이야기로 마무리해 보겠습니다.

▣ 신용보증재단 중앙회의 설립 목적

17개 신용보증재단의 공동이익 증진과 건전한 발전 도모, 신용보증재단에 대한 재보증 업무 및 개인에 의한 신용보증 수행을 통한 지역 경제발전 및 서민생활 안정에 기여하기 위하여 지역신용보증재단법 제35조에 근거하여 설립

▣ 재보증 제도

원보증기관(지역신용보증재단)의 기본재산 건전성 유지를 위해 원보증기관이 소상공인 등에 대하여 보증한 금액의 일정 비율을 재보증기관(신보중앙회)이 재보증하고, 원보증기관이 금융기관에 대위변제 후 회수하지 못한 채권에 대하여 재보증 비율에 해당하는 금액을 재보증기관이 원보증기관에 지급하는 제도

우리가 알아야 할 절차는 왼쪽 부분입니다. 소상공인이 지역신용보증재단에 보증신청을 하면, 지역신용보증재단에서는 심사 후 보증서 발급을 합니다. 소상공인은 이 보증서를 은행에 제출 후 필요자금을 공급받습니다.

▣ 주요 보증상품

1. 중신용 소기업, 소상공인 특례보증

• 지원 대상 : 대표자 개인신용평점(NICE 기준) 710점 이상 839점 이하인 소기업, 소상공인
• 보증기간 : 5년 이내 (규모: 1조원)
• 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북

2. 재창업 특례보증

• 폐업 후 재창업 또는 업종을 전환한 소기업, 소상공인
• 보증기간 : 5년 이내 (규모: 1조원)
• 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, SC 제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북

3. 스마트 혁신성장 소상공인 지원 특례보증

• 대표자 개인신용평점(NICE기준)이 710점 이상이며 ①스마트 기술을 이용하거나 보유 중인 기업, 전자상거래 영위기업 또는 ②지식서비스산업 영위 사업자, 고용유지 또는 창출 사업자
• 보증기간 : 5년 이내 (규모: 1.3조원)
• 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, SC 제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북

4. 영세 관광사업자 특별금융지원 협약보증

• 문화체육관광부에서 정하는 관광사업자 중 현재 사업자등록 후 영업 중인 소기업, 소상공인
• 보증기간 : 6년 (규모: 2,600억원)
• 취급은행 : 농협

5. 사회적경제 기업 특례보증

• 사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소비자생활협동조합
• 보증기간 : 5년 이내 (규모: 850억원)
• 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 신협, 새마을금고, 농업협동조합, 산림조합

6. 온택트 특례보증

• 대표자 개인신용평점(NICE 기준)이 745점 이상이며, 사업자 등록 후 1년 경과하여 영업 중인 소기업, 소상공인
• 보증기간 : - (규모: 1조원)
• 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 제주, 케이뱅크, 토스 뱅크

▣ 체크 포인트

위 내용은 신용보증재단 중앙회 홈페이지를 참고하였습니다. 누구나 알 수 있는 내용입니다. 위 내용을 읽으신 후 보증서를 발급받으시는 데에 문제가 없는 대표님은 다행입니다.^^

보증상품

보증서 발급을 신청하면 신용보증재단에서는 항목별 할당된 규모(금액)에 맞추어 보증서를 발급합니다. 따라서 해당 항목에 해당되지 않거나, 이미 항목별 금액이 소진되면 보증서 발급이 부결될 수 있습니다.

개인신용평점

보증서 발급은 신용을 기반으로 합니다. 따라서 대표자의 개인신용평점이 무척이나 중요합니다.

▣ 결론

자금융통을 위해 담보할 수 있는 부동산이나 기타 자산이 있으면 그것으로 은행에서 직접 대출을 실행하시면 됩니다. 그렇지 못한 경우, 또는 보다 더 유리한 조건으로 자금을 마련할 목적으로 정책 자금을 이용하시려는 대표님이 늘어나고 있습니다.

정책 자금을 확보하기 위한 기관은 이외에도 몇 군데가 더 있습니다. 대표님들이 어디가 더 유리한지, 아니면 어느 기관이 보증서 발급이 가능한지 알기는 쉽지 않습니다. 정보가 제한적이기 때문입니다. 또한 보증서 신청 시에 발급 가능 여부도 미리 알기가 어렵습니다. 한번 부결되면 최소 6개월은 재신청해도 부결되기 때문에 한번 신청할 때에 신중하게 결정해야 합니다.

부결될 가능성이 100%인 회사가 자금 확보를 위한 컨설팅을 받는다 하여 보증서를 발급받을 수 있는 것은 아닙니다. 다만 가능 여부를 미리 체크할 수 있으며, 무엇을 준비하여 신청하면 가능한지에 대한 관리를 컨설팅해 드립니다. 재무제표와 관련하여 체크해 드리며 개선방안을 제시합니다.

추가로 노무, 세무, 특허, 연구소, 벤처 등과 같은 회사 운영과 관련한 컨설팅도 함께 진행합니다. 추가로 진행되는 대부분은 무료로 진행되며, 필요시 노무사, 세무사 등 전문가를 연결시켜 드립니다. (이 경우 비용 발생합니다.)

상담은 무료로 진행합니다. 편하게 연락처 남겨 주세요. 담당자가 순차적으로 연락드리겠습니다.

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정책 자금은 은행과 달리 높은 신용등급이나 담보가 필요하지 않습니다. 그러나 은행에서 대출을 받기 위해서는 위 기관을 통하여 보증서를 발급받아야 합니다. 신청 전 아래의 경우는 부결 사유입니다.

• 은행권 연체
• 세금 체납
• 파산
• 개인회생
• 신용불량

이 외에도 부결 사유는 더 있습니다. 이런 경우에는 기관에 신청하시면 무조건 부결입니다. 부결되면 최소 6개월 재신청이 불가합니다. 따라서 신청 전 승인받을 수 있는 요건에 해당되는지 꼼꼼하게 체크하는 것이 중요합니다.

변리사나 노무사, 세무사 등 필요한 부분은 회사 자체 내 협업 전문가를 연결시켜 드립니다. 그렇지 않은 대부분의 컨설팅은 무료로 진행됩니다.

이 글을 쓰는 저 역시 한때 자금이 필요한 적이 있었습니다. 누군가가 가이드를 해 주면 좋았겠지만, 저는 이렇게 도움을 줄 수 있는 회사가 있는지를 전혀 몰랐습니다. 회사를 운영하다 보면 신경 쓸 일이 너무 많습니다. 경력이 오래되신 대표님들 중에는 하나하나 챙기면서 잘 운영하시는 분도 계시지만, 그렇지 못한 대표님들도 많으십니다.

저는 이렇게 생각합니다. 모든 것을 혼자 다 잘할 수 없습니다. 자금 확보 부분도 그렇지만, 그 외 분야도 마찬가지라 생각합니다.

저희 회사가 도움을 줄 수 있는 컨설팅 분야는 이렇습니다.

• 필요한 자금 확보
• 창업을 위한 절차
• 법인전환
• 특허, 연구소, 벤처 등 인증
• 노무, 세무 상담, 필요시 전문가 연결
• 사옥 마련 등

정책 자금 신청 전 고려 사항

어제 네이버 카페를 둘러보았습니다. 정책 자금으로 키워드를 검색한 후 내용을 훑어보았습니다. 대부분 이런 내용이었는데요. "갑자기 모르는 번호로 전화 와서 정책 자금을... 바로 끊었어요. 사기인가요?"

그 아래 댓글은 다양하게 달립니다.

"사기 맞아요"

"직접 하세요."

"알려주고 보험 들어야 해요."

정책 자금은 직접 신청하는 게 원칙입니다. 원칙이 있으면 예외가 있냐? 없습니다. 직접 신청하셔야 합니다. 그런데 컨설팅은 왜 받는 것이지요?

신용보증기금(이하 신보)든, 기술보증기금(이하 기보)든 직접 신청해서 보증서를 발급받아 은행에서 자금을 융통할 수 있는 기업은 굳이 컨설팅을 받으실 필요가 없습니다. 직접 신청하셔서 보증서 끊고 대출실행하시면 됩니다.

은행에서 직접 대출을 받으면 되는데... 신보와 기보의 보증서는 왜 중요할까요? 담보가 있거나 담보여력이 남아 있는 회사는 신보와 기보를 통하여 대출을 받으시면 됩니다. 그렇지 못한 회사가 보증서 발급을 통하여 자금 확보를 합니다.

물론 대출받을 수 있는 여력이 있음에도 신보와 기보 보증서를 통하여 대출을 받으시면 좋습니다. 이율과 거치기간 등 조건이 시중 은행보다 상대적으로 유리하기 때문입니다.

신보와 기보 등에 보증서 신청을 위해 준비할 것이 무엇이 있을까요? 여기서 컨설팅업체가 개입될 여지가 생깁니다.

보증서 신청을 하고 부결되면 최소 6개월 이상 재신청하여도 부결을 맞습니다. 그래서 보증서 신청 전에 자격이 되는지를 따져 보셔야 합니다. 혹시 자격이 되지 않으시면 그 자격을 갖춘 후 신청하셔야 합니다.

컨설팅업체는 정책 자금을 받을 수 없는 업체에게 보증서를 받을 수 있게 만들 수 없습니다. 그러나 자격이 되는지와 자격이 안되면 어떤 준비를 통하여 자격을 갖출 수 있는지를 알려드립니다.

사기인가요? 직접 하실 수 있으면 직접 하시면 됩니다. 남 도움 없이 내가 직접 다 하면 비용도 절감되고 얼마나 좋습니까. 그러나 아시잖아요. 세상일이 혼자 힘만으로 돌아가지 않는다는 사실을요.

대기업은 당연하고 중견기업만 되어도 이런 일을 착착할 수 있는 직원이 있습니다. 그러나 그 이하의 대한민국의 많은 중소기업은 그렇지 못합니다. 대부분의 중소기업은 자금이 필요합니다. 영업 중 자금 압박을 해소하기 위해 필요하기도 하고요. 회사 발전을 위한 투자를 위해서도 필요합니다.

중소기업은 자금만 고민일까요? 아닙니다. 자금 말고도 고민할 부분이 엄청 많습니다. 노무, 세무, 회사 발전을 위해 필요한 특허, 연구소 등등. 이 일은 누가 하지요? 대표가? 다시 이야기하지만 대표님은 바쁘고 믿고 맡길 수 있는 직원은 없고. 이것이 대한민국 중소기업의 현실입니다.

정책 자금을 신청하기 위해 몇 가지를 체크해 보셔야 합니다. 참고로 대표님이 믿고 의뢰하신 대부분의 세무사는 절세, 환급에 관심이 많습니다. 대표님이 이 부분에 관심이 많기 때문입니다.

그러나 기보나 신보 신청을 위해서는 이런 목적으로 작성된 재무제표가 발목을 잡는 경우가 많습니다. 대표님 중에 재무제표를 소홀히 하시거나 잘 보지 못하시는 분들이 많으십니다. 그것을 챙길 수 있는 전문가나 직원이 주변에 없습니다.

신보나 기보에 다음의 기업은 신청해도 보증서 발급이 부결될 가능성이 매우 높습니다. 압류 / 가압류 / 세금. 이자 체납 / 영업이익 결손 / 자본잠식... 따라서 이런 문제를 해소하신 후 일정 기간이 지난 후 보증서 발급 신청을 하셔야 합니다. 무턱대로 신청하셨다가는 최소 6개월의 시간을 기다리셔야 합니다.

부채비율이라는 것이 있습니다. 재무제표상 부채 대비 자본 비율을 뜻하는 부채비율이 평균 400% 이상이면 중소 벤처 기업 진흥 공단(이하 중진공) 접수가 되지 않습니다. 은행권도 비슷합니다.

세금은 낮추고 싶은데 매출과 이익은 최대로 잡아야 대출받을 때에 유리하니 상반되는 개념이라 생각하실 수 있습니다. 어디에 초점을 맞추어야 할까요?

결론부터 말씀드리면 매출과 이익은 있는 그대로 최대로 쓰시고 장치를 써서 세금을 낮추는 방법이 가장 좋습니다. 여기서 핵심은 장치입니다.

그 외에 벤처나 특허, 연구소 설립을 통하여 보증서 발급 여력을 높일 수 있습니다. 창업 연도가 일정 기간 미만이라면 창업벤처를 통하여 각종 혜택을 받으실 수 있습니다. 회사 등급을 올릴 수 있다면 등급을 올려서 금리를 낮출 수도 있습니다.

컨설팅은 1회 성으로 끝나지 않습니다. 담당자마다 다르기는 하지만 저는 회사와 동반자 관계로 지속되기를 원하며, 그 원함을 위해 계속된 조언과 도움을 드립니다. 그래야 저도 발전할 수 있으며 대표님의 소개를 통하여 더욱 성장할 수 있기 때문입니다.

정책 자금을 직접 신청하실 수 있는 대표님은 그렇게 하시면 됩니다. 그게 원칙이며 예외는 없습니다. 그럼에도 도움이 필요한 부분은 분명 있습니다.

컨설팅을 하는 분을 굳이 사**이라 생각하실 이유는 없다고 생각합니다. 이용해서 회사 발전에 도움이 된다면 굳이 마다하실 이유가 있을까 싶습니다.

회사가 현실적인 자금 문제에 봉착하면 밤잠을 설치게 됩니다. 이 고민은 누구와도 함께 할 수 없는 고민입니다. 그것을 함께 고민하고... 해결하고... 나아가 회사 발전을 위한 조력자 역할을 누군가가 할 수 있다면 이 또한 험한 세상에 한 줄기 빛 아닐까요?

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